КАК ЗАКРЫТЬ ДОЛГ В МФО БЕЗ ПЕРЕПЛАТЫ: ЧАСТИЧНОЕ ДОСРОЧНОЕ, РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ, ПЕРЕНОС ДАТЫ ПЛАТЕЖА

Закрыть микрозайм можно по-разному: одни способы экономят деньги, другие увеличивают долг вдвое. Многие заемщики не знают о праве досрочного погашения без комиссии или возможности договориться о реструктуризации. Понимание всех вариантов помогает выбрать оптимальный путь. Эксперты советуют изучить законные способы закрытия задолженности, чтобы грамотно работать с МФО и минимизировать переплату.

Досрочное погашение: полное и частичное

Право на досрочное закрытие без комиссий гарантировано законом. МФО не может брать плату за то, что вы возвращаете деньги раньше срока. Любые комиссии за досрочное погашение в договоре незаконны.

Шаги для досрочного погашения займа:

• Рассчитайте точную сумму к возврату на текущую дату.
• Свяжитесь с МФО и уточните реквизиты для досрочного погашения.
• Внесите деньги указанным способом (через личный кабинет или банк).
• Получите справку о полном погашении долга.
• Сохраните все платежные документы.

Как правильно вносить частичные платежи: деньги сначала идут на погашение основного долга, затем процентов. Каждый частичный взнос уменьшает сумму, на которую начисляются проценты. Это выгоднее, чем копить и платить разом.

Пересчет процентов при досрочном погашении автоматический. Проценты начисляются только за фактические дни пользования займом. Взяли на месяц, вернули через две недели — платите только за 14 дней.

Экономия на процентах существенна. Заём 20 тысяч под 1 % в день на месяц: полная стоимость 26 тысяч. Закрываете через 15 дней — платите 23 тысячи. Экономия 3 тысячи рублей.

Реструктуризация долга: когда и как просить

Реструктуризация — это пересмотр условий займа: снижение ставки, увеличение срока, разбивка платежа на части. Основной долг остается, но условия становятся посильнее. Это отличается от пролонгации, где вы просто откладываете возврат за дополнительную плату.

В каких случаях МФО идут навстречу: потеря работы, болезнь, форс-мажор, готовность погашать регулярно малыми суммами. Если видят желание вернуть долг, а не просто избежать выплат, шансы на реструктуризацию выше.

Как правильно составить заявление: опишите ситуацию честно, приложите подтверждающие документы (больничный, уведомление об увольнении), предложите конкретный план погашения. Например: «Прошу разбить долг 30 тысяч на 6 месяцев по 5 тысяч ежемесячно».

Какие условия можно пересмотреть: снижение процентной ставки, увеличение срока возврата, рассрочка платежа, частичное списание штрафов и пеней. МФО заинтересованы вернуть хоть что-то, поэтому многие идут на уступки.

Преимущества перед новым займом очевидны: не увеличивается общий долг, не портится кредитная история новыми заявками, не нужно платить комиссии за оформление, легче договориться с текущим кредитором.

Сравнение условий на маркетплейсе Финуслуги

Условия реструктуризации различаются у разных МФО. На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить лояльность компаний к проблемным заемщикам и выбрать с гибкими условиями.

Перенос даты платежа: официальный способ

Отличие от пролонгации в том, что перенос — это сдвиг даты без изменения условий и дополнительных комиссий. Пролонгация продлевает срок за плату. Не все МФО предоставляют опцию переноса, но некоторые разрешают сдвинуть дату на 3–7 дней бесплатно.

Как оформить перенос без комиссии: позвоните в МФО за 2–3 дня до платежа, объясните причину, попросите перенести дату. Если компания лояльна и это первый раз, могут пойти навстречу. Получите подтверждение письменно на электронную почту.

Ограничения по срокам переноса обычно 5–7 дней, максимум 10. Больший срок уже считается пролонгацией с комиссией. Переносить можно 1–2 раза за весь период займа, не чаще.

Когда это выгоднее пролонгации: если задержка маленькая (зарплата через 3 дня), если МФО предлагает бесплатный перенос, если вы постоянный клиент с хорошей историей. Экономия составляет 1000–3000 рублей по сравнению с платной пролонгацией.

Ошибки при погашении, которые приводят к переплате

Неправильный способ внесения платежа приводит к задержкам. Если вносите через терминал сторонней платежной системы, деньги могут идти 1–3 дня. Платите через личный кабинет МФО или указанный банк — зачисление мгновенное.

Частые ошибки при погашении долга:

• Внесение платежа в последний день без учета времени обработки.
• Игнорирование частичных досрочных погашений.
• Многократные платные пролонгации вместо одной реструктуризации.
• Взятие нового займа для закрытия старого без расчета выгоды.
• Отсутствие сохраненных подтверждений оплаты.

Игнорирование возможности досрочного погашения — потеря денег. Появились свободные 5 тысяч — внесите частично, сэкономите на процентах. Многие ждут полной суммы и переплачивают.

Бесконечные пролонгации вместо реструктуризации превращают долг 10 тысяч в 20–30 тысяч за пару месяцев. После второй пролонгации обращайтесь за реструктуризацией — это остановит рост долга.

Отсутствие подтверждений платежа опасно при спорах. МФО может заявить, что денег не получала. Сохраняйте все чеки, квитанции, скриншоты переводов. При полном погашении обязательно берите справку о закрытии долга.

*Реклама. ERID: 2Vfnxxu6dQM

ПАО “Московская Биржа ММВБ-РТС”

ИНН 7702077840*